Einführung: Was ist ein Finanzierungszertifikat?
Ein Finanzierungszertifikat, auch bekannt als Hypothekenzertifikat, Finanzierungspass oder Käuferzertifikat, ist ein bedeutendes Dokument im Rahmen der Immobilienfinanzierung. Es bescheinigt die grundsätzliche Machbarkeit eines Finanzierungsvorhabens, welches von einem Finanzierungsvermittler oder einer Bank, betrachtet wird. Dieses Zertifikat dient als Nachweis der Kreditwürdigkeit und stärkt die Position des Käufers beim Immobilienkauf. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass ein Finanzierungsvermittler selbst kein Darlehen gewähren kann; er kann es nur vermitteln, und das beantragte Darlehen wird dann von einem Kreditinstitut gewährt.
Klare Unterscheidung der Begriffe
In der Finanzbranche werden die Begriffe "Finanzierungszertifikat", "Finanzierungsbestätigung" und "Finanzierungszusage" häufig falsch verwendet und führen zu Verwirrung bei den Verbrauchern.
Finanzierungszertifikat:
Wird meist von Finanzierungsvermittlern ausgehändigt und bescheinigt die allgemeine Machbarkeit einer Finanzierung. Es kann jedoch auch von Banken oder Kreditinstituten selbst ausgestellt werden bzw. über deren Online-Tools bezogen werden kann. Dieses Zertifikat gibt jedoch keine Gewähr für die Machbarkeit bei einem spezifischen Institut (Ausnahme das Institut selbst stellt es aus), sondern zeigt lediglich die allgemeine Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Das Finanzierungszertifikat entspricht einer sog. „weichen Finanzierungsbestätigung“ und basiert auf einer vorläufigen Prüfung der Bonität und idealerweise des Objekts, jedoch ohne abschließende Bewilligung. Achtung: Anbieter, die bei der Prüfung nur wenige Eckdaten und keine Objektangaben erfragen, sind hierbei als unzuverlässiger Anbieter einzuordnen.
Finanzierungsbestätigung:
Ergänzend zu der im vorherigen Absatz schon erläuterten weichen Finanzierungsbestätigung, gibt es auch eine harte Finanzierungsbestätigung - diese kann nur von Kreditinstituten ausgestellt werden und wird erst ausgestellt, wenn alle Objekt- und Bonitätsunterlagen erfolgreich geprüft wurden und das Darlehen bewilligt ist.
Finanzierungszusage:
Eine Finanzierungszusage kann ausschließlich von Kreditinstituten erteilt werden, wenn das Darlehen bewilligt und ausgezahlt wurde. Selbst nach der Darlehensbewilligung können noch Bedingungen erfüllt werden müssen, bevor die Auszahlung erfolgt.
Wie sieht ein Finanzierungszertifikat aus?
Ein Finanzierungszertifikat enthält in der Regel Angaben zur Bonität des Antragstellers, zur geplanten Finanzierungssumme sowie Informationen über das zu finanzierende Objekt. Bei Finanzmakler.online stellen wir Ihnen ein Muster des Finanzierungszertifikats zur Verfügung, damit Sie sich ein genaues Bild machen können. Sie können das Musterdokument hier betrachten:
Vorteile eines Finanzierungszertifikats: Sicherheit und Vertrauen schaffen
Ein Finanzierungszertifikat bietet mehrere Vorteile:
Vertrauen beim Verkäufer: Ein Verkäufer sieht, dass Sie finanzielle Mittel gesichert haben, was Ihre Verhandlungsposition stärkt.
Schnellere Transaktionen: Mit einem Zertifikat in der Hand können Transaktionen schneller abgeschlossen werden.
Bessere Planung: Sie wissen genau, wie viel Sie ausgeben können, und können gezielter nach passenden Immobilien suchen.
Wie erhält man ein Finanzierungszertifikat bei Finanzmakler.online?
Der Prozess zur Erlangung eines Finanzierungszertifikats über Finanzmakler.online umfasst mehrere, kurze Schritte:
1. Website besuchen:
Gehen Sie auf die Serviceseite von Finanzmakler.online, wo Sie alle Informationen zum Finanzierungszertifikat erhalten. Diese Seite erreichen Sie unter diesem Link.
2. Finanzierungszertifikator starten:
Nutzen Sie die WebApp „Finanzierungszertifikator“.
3. Online-Selbstauskunft ausfüllen:
Durchlaufen Sie die dynamische Online-Selbstauskunft, bei der alle bewertungsrelevanten Angaben zur Bonität, dem Vorhaben und Objekt erfragt werden.
4. Anfrageübertragung:
Ihre Anfrage wird als Vorgang an einen qualifizierten Finanzierungsberater übertragen.
5. Manuelle Prüfung:
Der Berater prüft nochmals manuell Ihr Vorhaben und stellt nach positiver Prüfung, unter Abgleich einer technisch-anonymen Machbarkeitsprüfung mit einem Bankenplattform-System, das Finanzierungszertifikat aus.
6. Zustellung des Zertifikats:
In der Regel erhalten Sie nach spätestens 2-3 Stunden das Finanzierungszertifikat per E-Mail als PDF-Dokument zugeschickt.
Unterschied zwischen Finanzierungszertifikat und Finanzierungsbestätigung
Während beide Dokumente ähnlich erscheinen, gibt es Unterschiede:
Finanzierungszertifikat: Wird meist von Finanzierungsvermittlern ausgehändigt und bescheinigt die allgemeine Machbarkeit einer Finanzierung. Es gibt keine Gewähr für die Machbarkeit bei einem spezifischen Institut. Das Finanzierungszertifikat entspricht einer weichen Finanzierungsbestätigung.
Weiche Finanzierungsbestätigung: Wird von Beratern oder Vermittlern ausgestellt und basiert auf einer vorläufigen Prüfung.
Harte Finanzierungsbestätigung: Kann nur von Kreditinstituten nach qualifizierter, erfolgreicher Prüfung gem. Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WoKRi) aller Unterlagen ausgestellt werden.
Finanzierungszusage: Kann nur von Kreditinstituten erteilt werden, wenn das Darlehen bewilligt und ausgezahlt wurde.
Tipps für den Einsatz eines Finanzierungszertifikats beim Immobilienkauf
Seriösen Anbieter wählen: Wählen Sie einen zuverlässigen und qualifizierten Anbieter wie Finanzmakler.online, um sicherzustellen, dass alle Aspekte Ihrer Finanzierung fachmännisch geprüft werden.
Regelmäßige Überprüfung: Lassen Sie Ihre finanziellen Verhältnisse regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass das Zertifikat stets auf dem aktuellen Stand ist.
Vertraulichkeit wahren: Teilen Sie das Finanzierungszertifikat nur mit vertrauenswürdigen Parteien, um Ihre finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.
Schlussfolgerung: Finanzierungszertifikat – Ein Muss für jeden Immobilienkäufer
Ein Finanzierungszertifikat bietet Ihnen Sicherheit und stärkt Ihre Position auf dem Immobilienmarkt. Es ist ein wertvolles Instrument, das den Kaufprozess erleichtert und Ihre Chancen auf den Zuschlag für Ihre Traumimmobilie erhöht. Bereiten Sie sich gut vor und holen Sie sich Ihr Finanzierungszertifikat, um mit Vertrauen und Klarheit in den Immobilienmarkt einzutreten.
Für einen wirklich zuverlässigen Service rund um das Finanzierungszertifikat bietet Finanzmakler.online mit dem „Finanzierungszertifikator“ eine qualifizierte Webanwendung an, die den Prozess vereinfacht und sicherstellt, dass alle wesentlichen Objekt- und Bonitätsaspekte fachmännisch geprüft werden.
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